信用报告：给中小企业的提示

信用报告：给中小企业的提示

它们被称为 KSV、CRIF、AKV、Dun & Bradstreet 或 Creditreform，并且不断收集有关奥地利公司的数据。为了评估信用度，信用报告机构使用公司的年度报告、支付行为、预测以及客户、供应商和所有者结构等。 奥地利领先信用保险经纪公司 A.C.I.C. 的执行合伙人 Peter Androsch 解释道：“不仅银行和供应商对信用评级非常感兴趣，信用保险公司也同样如此。”该国最大的信用保险公司是 Acredia、Atradius、Coface 和 R+V。但外国供应商的国际信用保险公司也会获取这些信息。在实践中，保险公司不断收集额外信息，因为如果保险交付索赔失败，他们自己必须介入。您想确保安全。

在实践中，Peter Androsch 经常向公司解释如何正确回应信用保险公司的问题。但他也为中小企业提供了应如何应对的基本行为建议： 

1：不要拒绝提供信息

安德罗什警告说：“任何不沟通都可能被解释为负面风险特征。”也不建议在不发表评论的情况下传递“裸数据”——特别是如果一家公司经历了异常糟糕的一年：例如，如果股本比率大幅下降，如果融资需求增加，或者即使作为政府援助计划一部分的积极的一次性效应改善了结果，并且在未来不再预期。 “如果存在重大偏差，一定要提供合理的解释，”安德罗施建议。

2：不要损害您对供应商的信誉

一些行业的需求再次繁荣，但由于缺乏原材料或零部件，供应链的中断继续阻碍增长。许多买家甚至没有意识到负面信用评级也会对货物流通产生负面影响。特别是对于没有市场支配力的小公司，大型供应商可以作为预防措施，只提供预付款，这对流动性产生明显的负面影响。 该专家表示：“因此，每家在 Ziel 上购买商品的公司都应该意识到自己作为供应商信用持有者的角色，并不断维护和维持其信誉。”

3：不要耗尽你的范围

新冠大流行后，立法者延长了提交年度财务报表的截止日期。然而，这并不是等到最后一刻才发布资产负债表的理由。恰恰相反：与信用报告机构和信用保险公司进行积极的财务沟通极其重要，尤其是在动荡时期。 “如果情况与 2020 年相比已经发生明显变化，我什至建议为 2021 年到目前为止准备一份初步的中期报告，”Androsch 解释道。 定期提交预算预测也非常有帮助。然而，这些不仅应该有充分的理由和合理性，而且最好也应该得到遵守。因为评级之后总是评级之前。

4：在敏感问题上表现出妥协的意愿

苹果公司就是一个很好的例子，说明大公司往往不愿意透露其供应商的信息。如果中小企业在与信用报告机构讨论时被问及这个问题，那么这个问题对于中小企业来说通常是相当敏感的。最终，这些数据可能会无意中落入竞争对手的手中。许多人对最重要客户的细节保持沉默，这是可以理解的。 “由于这些问题主要是为了澄清由于依赖少数商业伙伴而造成的集群风险，所以你当然也可以用更隐蔽的方式回答这个问题。例如，你可以解释说，没有哪个客户对年销售额的贡献超过百分之十。”专家建议。

5：不要生气——而是继续进攻

如果您过去拒绝向信用机构提供信息，则您的信用评级可能是基于过于负面的评估。为了了解您自己的状况，建议从信用报告机构获得自我披露。相关表格通常可以在他们的网站上找到。当然，供应商也可以从征信机构获取有关其自身客户的资信信息。然而，此类信息需要付费，并且还具有重大的残余风险。如果客户在信用评级良好的情况下却无力偿债，供应商将继续自行承担风险。

理想情况下，供应商应该为其应收账款投保信用保险，因为不仅客户的信誉受到持续监控，而且保险公司在发生误判时也要对投保的交付应收账款负责。 “信用保险适用于各种规模的公司。无论如何，大型供应商都在积极利用这一选择：国内信用保险公司已保证了约 560 亿欧元的保险，其中包括近 400 亿欧元的出口业务。然而，该工具尚未覆盖到足够多的奥地利中型企业，”Androsch 强调道。