Kreditno poročilo: nasveti za MSP

Kreditno poročilo: nasveti za MSP

Imenujejo se KSV, CRIF, AKV, Dun & Bradstreet ali Creditreform – in nenehno zbirajo podatke o avstrijskih podjetjih. Agencije za poročanje o boniteti za ocenjevanje kreditne sposobnosti med drugim uporabljajo letna poročila podjetja, njihovo plačilno obnašanje, napovedi ter strukture strank, dobaviteljev in lastnikov. »Ne le banke in dobavitelji se zelo zanimajo za bonitetne ocene, ampak tudi kreditne zavarovalnice,« pojasnjuje Peter Androsch, poslovodni partner vodilne avstrijske posredniške družbe za kreditna zavarovanja A.C.I.C. Največje kreditne zavarovalnice v tej državi so Acredia, Atradius, Coface in R+V. A do teh podatkov dostopajo tudi mednarodne kreditne zavarovalnice tujih dobaviteljev. V praksi zavarovalnice nenehno zbirajo dodatne informacije, saj morajo same posredovati, če zavarovani zahtevki za dostavo ne uspejo. Želite biti na varni strani.

Peter Androsch v praksi pogosto razlaga podjetjem, kako lahko pravilno odgovorijo na vprašanja kreditnih zavarovateljev. Ima pa tudi osnovne vedenjske nasvete za MSP, kako naj se odzovejo: 

1: Ne zavrnite posredovanja informacij

»Vsako nekomunikacijo bi lahko razlagali kot negativno lastnost tveganja,« opozarja Androsch. Prav tako ni priporočljivo prenašati »golih številk« brez komentarja – še posebej, če je imelo podjetje neobičajno slabo leto: na primer, če je kapitalski količnik močno upadel, če so povečane potrebe po financiranju ali celo, če so pozitivni enkratni učinki v okviru državnih programov pomoči izboljšali rezultat in jih v prihodnje ni več pričakovati. »Če pride do večjih odstopanj, vedno zagotovite verodostojno razlago,« svetuje Androsch.

2: Ne ogrožajte svoje kreditne sposobnosti pri dobaviteljih

V nekaterih panogah povpraševanje znova cveti, vendar motnje v dobavnih verigah še naprej zavirajo vzpon zaradi pomanjkanja surovin ali komponent. Mnogi kupci se niti ne zavedajo, da lahko negativne bonitetne ocene negativno vplivajo tudi na blagovne tokove. Predvsem pri manjših podjetjih brez tržne moči bi lahko veliki dobavitelji iz previdnosti dobavljali le proti predplačilu – kar opazno negativno vpliva na likvidnost. "Vsako podjetje, ki kupuje svoje blago na Zielu, bi se zato moralo zavedati svoje vloge imetnika kredita dobavitelja in nenehno vzdrževati in ohranjati svojo kreditno sposobnost," je dejal strokovnjak.

3: Ne izčrpajte svojega obsega

Zakonodajalci so zaradi koronske pandemije podaljšali rok za oddajo letnih računovodskih izkazov. Vendar to ni razlog, da bi z objavo bilance čakali do zadnjega trenutka. Ravno nasprotno: proaktivna finančna komunikacija z agencijami za poročanje o kreditih in kreditnimi zavarovalnicami je izjemno pomembna, zlasti v nestanovitnih časih. »Če so se razmere glede na leto 2020 že opazno spremenile, priporočam celo pripravo predhodnega vmesnega poročila za dosedanji potek leta 2021,« pojasnjuje Androsch. Zelo koristno je lahko tudi redno pošiljanje proračunskih napovedi. Ti pa ne bi smeli biti le dobro utemeljeni in verodostojni, ampak naj bi se jih v idealnem primeru tudi držali. Ker je po oceni vedno pred oceno.

4: Pokažite pripravljenost na kompromis pri občutljivih vprašanjih

Apple je dober primer, kako velika podjetja pogosto neradi razkrijejo informacije o svojih dobaviteljih. To vprašanje je pogosto ustrezno občutljivo za MSP, če jih o tem vprašajo med pogovori z agencijami za poročanje o kreditni sposobnosti. Navsezadnje lahko ti podatki nehote padejo v roke konkurentov. Mnogi ljudje razumljivo molčijo o podrobnostih o svojih najpomembnejših strankah. »Ker gre pri teh vprašanjih predvsem za razjasnitev grozdnih tveganj, ki jih povzroča odvisnost od nekaj poslovnih partnerjev, lahko seveda na to vprašanje odgovorite tudi bolj prikrito. Lahko bi na primer pojasnili, da nobena posamezna stranka ni odgovorna za več kot deset odstotkov letne prodaje,« priporoča strokovnjak.

5: Ne jezi se – raje pojdi v ofenzivo

Če ste v preteklosti kreditnim uradom zavrnili posredovanje informacij, lahko vaša bonitetna ocena temelji na preveč negativnih ocenah. Če želite izvedeti o svojem statusu, je priporočljivo pridobiti samorazkritje od agencij za poročanje o kreditni sposobnosti. Ustrezne obrazce je običajno mogoče najti na njihovih spletnih straneh. Podatke o kreditni sposobnosti lastnih kupcev lahko dobavitelji seveda pridobijo tudi pri kreditnih agencijah. Vendar pa je za take informacije treba plačati, poleg tega pa predstavljajo znatno preostalo tveganje. Če stranka kljub dobri bonitetni oceni postane insolventna, dobavitelji še naprej nosijo tveganje sami.

Idealno bi bilo, če bi dobavitelji svoje terjatve zavarovali s kreditnim zavarovanjem, saj ne le, da se nenehno spremlja kreditna sposobnost kupca, ampak zavarovalnice v primeru napačne presoje odgovarjajo tudi za zavarovane dobavne terjatve. "Kreditno zavarovanje je na voljo za vsako velikost podjetja. Vsekakor veliki dobavitelji pridno izkoriščajo to možnost: domače kreditne zavarovalnice imajo zajamčeno kritje za okoli 56 milijard evrov – vključno s skoraj 40 milijardami evrov za izvozne posle. Vendar instrument še ni dovolj dosegel avstrijskih srednje velikih podjetij," poudarja Androsch.