Kreditná správa: tipy pre MSP

Kreditná správa: tipy pre MSP

Volajú sa KSV, CRIF, AKV, Dun & Bradstreet alebo Creditreform – a neustále zbierajú údaje o rakúskych firmách. Na posúdenie bonity úverové spravodajské agentúry využívajú okrem iného výročné správy spoločnosti, ich platobné správanie, prognózy a štruktúry zákazníkov, dodávateľov a vlastníkov. „O úverové ratingy majú veľký záujem nielen banky a dodávatelia, ale aj poisťovatelia úverov,“ vysvetľuje Peter Androsch, vedúci partner poprednej rakúskej maklérskej spoločnosti A.C.I.C. Najväčšími úverovými poisťovňami v tejto krajine sú Acredia, Atradius, Coface a R+V. Ale k týmto informáciám majú prístup aj medzinárodné úverové poisťovne od zahraničných dodávateľov. V praxi poisťovatelia neustále zhromažďujú dodatočné informácie, pretože oni sami musia zasiahnuť, ak nároky na poistenú dodávku zlyhajú. Chcete byť na bezpečnej strane.

Peter Androsch v praxi firmám často vysvetľuje, ako môžu správne reagovať na otázky poisťovateľov úverov. Má však aj základné tipy na správanie pre MSP, ako by mali reagovať: 

1: Neodmietajte poskytnúť informácie

„Akákoľvek nekomunikácia môže byť interpretovaná ako negatívna riziková charakteristika,“ varuje Androsch. Neodporúča sa ani odovzdávať „holé čísla“ bez komentára – najmä ak má spoločnosť za sebou nezvyčajne zlý rok: napríklad, ak sa pomer vlastného imania prudko znížil, ak existuje zvýšená potreba financovania alebo dokonca ak pozitívne jednorazové efekty v rámci programov vládnej pomoci zlepšili výsledok a v budúcnosti sa už neočakávajú. „Ak existujú veľké odchýlky, vždy poskytnite hodnoverné vysvetlenie,“ radí Androsch.

2: Neohrozujte svoju bonitu u dodávateľov

Dopyt v niektorých odvetviach opäť rastie, ale narušenie dodávateľských reťazcov naďalej brzdí vzostup z dôvodu nedostatku surovín alebo komponentov. Mnohí kupujúci si ani neuvedomujú, že negatívne úverové ratingy môžu mať tiež negatívny vplyv na tok tovaru. Najmä pre menšie spoločnosti bez trhovej sily by veľkí dodávatelia mohli preventívne dodávať len za preddavkovú platbu – čo má výrazne negatívny vplyv na likviditu. „Každá spoločnosť, ktorá nakupuje svoj tovar na Ziel, by si preto mala byť vedomá svojej úlohy držiteľa úveru dodávateľa a neustále si udržiavať a udržiavať svoju bonitu,“ uviedol odborník.

3: Nevyčerpávajte svoj rozsah

V dôsledku pandémie koróny zákonodarcovia predĺžili lehotu na predkladanie ročných účtovných uzávierok. To však nie je dôvod čakať so zverejnením súvahy na poslednú chvíľu. Práve naopak: Proaktívna finančná komunikácia s úverovými spravodajskými agentúrami a úverovými poisťovňami je mimoriadne dôležitá, najmä v nestabilných časoch. „Ak sa situácia v porovnaní s rokom 2020 už výrazne zmenila, dokonca odporúčam zatiaľ pripraviť predbežnú priebežnú správu na priebeh roka 2021,“ vysvetľuje Androsch. Veľmi užitočné môže byť aj pravidelné odosielanie prognóz rozpočtu. Tie by však mali byť nielen dobre podložené a hodnoverné, ale v ideálnom prípade aj dodržiavať. Pretože za hodnotením je vždy pred hodnotením.

4: Ukážte ochotu robiť kompromisy v citlivých otázkach

Apple je dobrým príkladom toho, ako sa veľké spoločnosti často zdráhajú prezradiť informácie o svojich dodávateľoch. Táto otázka je pre MSP často zodpovedajúcim spôsobom citlivá, ak sa ich na ňu pýtajú počas diskusií s agentúrami poskytujúcimi informácie o úveroch. V konečnom dôsledku by sa tieto údaje mohli neúmyselne dostať do rúk konkurentov. Mnoho ľudí o detailoch o svojich najdôležitejších zákazníkoch pochopiteľne mlčí. "Keďže tieto otázky sú predovšetkým o objasnení rizík klastra spôsobených závislosťou na niekoľkých obchodných partneroch, môžete na túto otázku samozrejme odpovedať aj zastretejšie. Môžete napríklad vysvetliť, že žiadny individuálny zákazník nie je zodpovedný za viac ako desať percent ročného obratu," odporúča odborník.

5: Nehnevajte sa – radšej prejdite do útoku

Ak ste v minulosti odmietli poskytnúť informácie úverovým kanceláriám, môže sa stať, že váš úverový rating je založený na hodnoteniach, ktoré sú príliš negatívne. Aby ste sa dozvedeli o svojom vlastnom stave, odporúča sa získať informácie od agentúr poskytujúcich informácie o úvere. Príslušné formuláre sa zvyčajne nachádzajú na ich webových stránkach. Dodávatelia môžu samozrejme od úverových agentúr získať aj informácie o bonite vlastných zákazníkov. Takéto informácie sú však spoplatnené a nesú so sebou aj značné zvyškové riziko. Ak sa zákazník dostane do platobnej neschopnosti aj napriek dobrému úverovému ratingu, riziko naďalej znášajú dodávatelia sami.

V ideálnom prípade by si dodávatelia mali poistiť svoje pohľadávky úverovým poistením, pretože nielenže je neustále monitorovaná bonita odberateľa, ale poisťovne sú v prípade nesprávneho úsudku zodpovedné aj za poistené pohľadávky z dodávky. "Poistenie úveru je dostupné pre každú veľkosť spoločnosti. V každom prípade veľkí dodávatelia túto možnosť usilovne využívajú: domáci poisťovatelia úverov garantovali krytie vo výške približne 56 miliárd eur – vrátane takmer 40 miliárd eur pre exportné obchody. Tento nástroj však zatiaľ nedosiahol dostatočný počet rakúskych stredných podnikov," zdôrazňuje Androsch.