Raport de credit: sfaturi pentru IMM-uri

Raport de credit: sfaturi pentru IMM-uri

Se numesc KSV, CRIF, AKV, Dun & Bradstreet sau Creditreform – și colectează în mod constant date despre companiile austriece. Pentru a evalua bonitatea, agențiile de raportare a creditelor folosesc, printre altele, rapoartele anuale ale companiei, comportamentul lor de plată, previziunile și structurile client, furnizor și proprietar. „Nu doar băncile și furnizorii au un mare interes pentru ratingurile de credit, ci și asigurătorii de credit”, explică Peter Androsch, partener director al companiei de brokeraj de asigurări de credit din Austria, A.C.I.C. Cei mai mari asigurători de credit din această țară sunt Acredia, Atradius, Coface și R+V. Dar aceste informații accesează și companiile internaționale de asigurări de credit de la furnizori străini. În practică, asigurătorii colectează în mod constant informații suplimentare, deoarece ei înșiși trebuie să intervină în cazul în care cererile de livrare asigurate eșuează. Vrei să fii în siguranță.

În practică, Peter Androsch explică adesea companiilor cum pot răspunde corect la întrebările asigurătorilor de credit. Dar are și sfaturi de bază de comportament pentru IMM-uri despre cum ar trebui să reacționeze: 

1: Nu refuzați să furnizați informații

„Orice necomunicare ar putea fi interpretată ca o caracteristică negativă de risc”, avertizează Androsch. De asemenea, nu este recomandat să transmiteți „cifrele goale” fără comentarii - mai ales dacă o companie a avut un an neobișnuit de prost: de exemplu, dacă ponderea capitalurilor proprii a scăzut brusc, dacă există o nevoie crescută de finanțare sau chiar dacă efectele pozitive unice din cadrul programelor de ajutor guvernamental au îmbunătățit rezultatul și nu mai sunt de așteptat în viitor. „Oferiți întotdeauna o explicație plauzibilă dacă există abateri majore”, sfătuiește Androsch.

2: Nu vă puneți în pericol solvabilitatea cu furnizorii

Cererea este din nou în plină expansiune în unele industrii, dar perturbarea lanțurilor de aprovizionare continuă să împiedice creșterea din cauza lipsei de materii prime sau componente. Mulți cumpărători nici măcar nu sunt conștienți de faptul că ratingurile negative de credit pot avea, de asemenea, un impact negativ asupra fluxului de mărfuri. În special pentru companiile mai mici, fără putere de piață, furnizorii mari ar putea, ca măsură de precauție, să livreze doar cu plata în avans - care are un impact semnificativ negativ asupra lichidității. „Fiecare companie care își cumpără bunurile de pe Ziel ar trebui, prin urmare, să fie conștientă de rolul său de deținător de credit al furnizorului și să își mențină și să mențină în mod constant bonitatea”, a spus expertul.

3: Nu vă epuizați domeniul de aplicare

În urma pandemiei corona, parlamentarii au prelungit termenul limită pentru depunerea situațiilor financiare anuale. Cu toate acestea, acesta nu este un motiv să așteptați până în ultimul minut pentru a publica bilanțul. Dimpotrivă: comunicarea financiară proactivă cu agențiile de raportare a creditelor și asigurătorii de credit este extrem de importantă, mai ales în perioadele volatile. „Dacă situația s-a schimbat deja în mod semnificativ față de 2020, chiar recomand pregătirea unui raport intermediar preliminar pentru cursul anului 2021 până acum”, explică Androsch. Trimiterea periodică a previziunilor bugetare poate fi, de asemenea, de mare ajutor. Cu toate acestea, acestea nu numai că ar trebui să fie bine întemeiate și plauzibile, ci, în mod ideal, ar trebui și respectate. Pentru că după rating este întotdeauna înainte de rating.

4: Arătați disponibilitatea de a face compromisuri în probleme sensibile

Apple este un bun exemplu al modului în care companiile mari sunt adesea reticente în a dezvălui informații despre furnizorii lor. Această întrebare este adesea sensibilă în mod corespunzător pentru IMM-uri dacă sunt întrebate despre aceasta în timpul discuțiilor cu agențiile de raportare a creditelor. În cele din urmă, aceste date ar putea cădea neintenționat în mâinile concurenților. Mulți oameni sunt înțeles să tacă în legătură cu detaliile despre cei mai importanți clienți ai lor. „Întrucât aceste întrebări se referă în primul rând la clarificarea riscurilor de cluster cauzate de dependența de câțiva parteneri de afaceri, desigur că puteți răspunde la această întrebare în termeni mai voalați. De exemplu, ați putea explica că niciun client individual nu este responsabil pentru mai mult de zece la sută din vânzările anuale”, recomandă expertul.

5: Nu te enerva - mai degrabă mergi la ofensivă

Dacă ați refuzat să oferiți informații birourilor de credit în trecut, este posibil ca ratingul dvs. de credit să se bazeze pe evaluări prea negative. Pentru a afla despre propriul tău statut, este recomandabil să obții o auto-dezvăluire de la agențiile de raportare a creditului. Formularele relevante pot fi găsite de obicei pe site-urile lor web. Desigur, furnizorii pot obține și informații despre bonitatea propriilor clienți de la agențiile de credit. Cu toate acestea, astfel de informații sunt supuse unei taxe și implică, de asemenea, un risc rezidual semnificativ. Dacă un client devine insolvabil în ciuda unui rating de credit bun, furnizorii continuă să suporte riscul ei înșiși.

În mod ideal, furnizorii ar trebui să își asigure creanțele cu asigurare de credit, deoarece nu numai că bonitatea clientului este monitorizată în mod constant, dar și companiile de asigurări sunt responsabile pentru creanțele de livrare asigurate în cazul unei erori de judecată. "Asigurarea de credit este disponibilă pentru orice dimensiune a companiei. În orice caz, marii furnizori folosesc cu sârguință această opțiune: asigurătorii de credit autohtoni au acoperire garantată pentru aproximativ 56 de miliarde de euro - inclusiv aproape 40 de miliarde de euro pentru afacerile de export. Cu toate acestea, instrumentul nu a ajuns încă la suficiente întreprinderi mijlocii austriece", subliniază Androsch.