Kredīta ziņojums: padomi MVU

Kredīta ziņojums: padomi MVU

Tos sauc par KSV, CRIF, AKV, Dun & Bradstreet vai Creditreform – un tie pastāvīgi vāc datus par Austrijas uzņēmumiem. Lai novērtētu kredītspēju, kredīta ziņošanas aģentūras cita starpā izmanto uzņēmuma gada pārskatus, maksājumu paradumus, prognozes un klientu, piegādātāju un īpašnieku struktūras. "Par kredītreitingiem ir liela interese ne tikai bankām un piegādātājiem, bet arī kredītu apdrošinātājiem," skaidro Austrijas vadošās kredītapdrošināšanas brokeru kompānijas A.C.I.C. vadošais partneris Pīters Androšs. Lielākie kredītu apdrošinātāji šajā valstī ir Acredia, Atradius, Coface un R+V. Taču šai informācijai piekļūst arī starptautiskās kredītu apdrošināšanas kompānijas no ārvalstu piegādātājiem. Praksē apdrošinātāji pastāvīgi vāc papildu informāciju, jo viņiem pašiem ir jāiejaucas, ja apdrošinātās piegādes prasības neizdodas. Jūs vēlaties būt drošā pusē.

Praksē Pēteris Androšs uzņēmumiem bieži skaidro, kā tie var pareizi atbildēt uz kredītapdrošinātāju jautājumiem. Bet viņam ir arī pamata uzvedības padomi MVU par to, kā tiem vajadzētu reaģēt: 

1. Neatsakieties sniegt informāciju

“Jebkuru nesazināšanos var interpretēt kā negatīvu riska pazīmi,” brīdina Androshs. Tāpat nav ieteicams nodot "plikos skaitļus" bez komentāriem - it īpaši, ja uzņēmumam ir bijis neparasti slikts gads: piemēram, ja pašu kapitāla rādītājs ir strauji krities, ja ir palielināta nepieciešamība pēc finansējuma vai pat ja pozitīvas vienreizējas sekas valsts atbalsta programmu ietvaros ir uzlabojušas rezultātu un vairs nav gaidāmas nākotnē. "Ja ir lielas novirzes, vienmēr sniedziet ticamu skaidrojumu," iesaka Androshs.

2: neapdraudiet savu kredītspēju ar piegādātājiem

Dažās nozarēs pieprasījums atkal plaukst, taču piegādes ķēžu darbības traucējumi turpina kavēt augšupeju, jo trūkst izejvielu vai komponentu. Daudzi pircēji pat nenojauš, ka arī negatīvie kredītreitingi var negatīvi ietekmēt preču plūsmu. Īpaši mazākiem uzņēmumiem, kuriem nav tirgus varas, lielie piegādātāji piesardzības nolūkos varētu piegādāt tikai pret avansa maksājumu, kam ir ievērojama negatīva ietekme uz likviditāti. "Tāpēc ikvienam uzņēmumam, kas iegādājas preces Ziel, ir jāapzinās sava piegādātāja kredīta turētāja loma un pastāvīgi jāuztur un jāuztur sava kredītspēja," sacīja eksperts.

3: neizsmeļ savu darbības jomu

Koronas pandēmijas dēļ likumdevēji ir pagarinājuši gada finanšu pārskatu iesniegšanas termiņu. Tomēr tas nav iemesls gaidīt līdz pēdējam brīdim, lai publicētu bilanci. Tieši otrādi: proaktīva finanšu komunikācija ar kredītreitingu aģentūrām un kredītu apdrošinātājiem ir ārkārtīgi svarīga, it īpaši nestabilos laikos. "Ja situācija jau ir manāmi mainījusies, salīdzinot ar 2020. gadu, es pat iesaku sagatavot provizorisku starpziņojumu par 2021. gadu," skaidro Androšs. Arī budžeta prognožu regulāra iesniegšana var būt ļoti noderīga. Tomēr tiem jābūt ne tikai labi pamatotiem un ticamiem, bet ideālā gadījumā tie arī jāievēro. Jo pēc reitinga vienmēr ir pirms vērtējuma.

4: izrādiet gatavību panākt kompromisu jutīgos jautājumos

Apple ir labs piemērs tam, kā lielie uzņēmumi bieži vien nelabprāt atklāj informāciju par saviem piegādātājiem. Šis jautājums bieži ir attiecīgi jutīgs MVU, ja viņiem par to tiek jautāts diskusijās ar kredītreitingu aģentūrām. Galu galā šie dati varētu nejauši nonākt konkurentu rokās. Daudzi cilvēki saprotami klusē par detaļām par saviem svarīgākajiem klientiem. "Tā kā šie jautājumi galvenokārt ir saistīti ar klastera risku noskaidrošanu, ko rada atkarība no dažiem biznesa partneriem, uz šo jautājumu, protams, var atbildēt arī slēptāk. Piemēram, varētu paskaidrot, ka neviens atsevišķs klients nav atbildīgs par vairāk nekā desmit procentiem no gada pārdošanas apjoma," iesaka eksperts.

5: Nedusmojies – drīzāk dodies uzbrukumā

Ja iepriekš esat atteicies sniegt informāciju kredītbirojiem, iespējams, ka jūsu kredītreitings ir balstīts uz pārāk negatīviem novērtējumiem. Lai uzzinātu par savu statusu, vēlams saņemt pašapziņu no kredītinformācijas aģentūrām. Attiecīgās veidlapas parasti var atrast viņu tīmekļa vietnēs. Protams, informāciju par savu klientu kredītspēju piegādātāji var iegūt arī no kredītaģentūrām. Tomēr par šādu informāciju ir jāmaksā, un tā arī rada ievērojamu atlikušo risku. Ja klients kļūst maksātnespējīgs, neskatoties uz labu kredītreitingu, piegādātāji turpina uzņemties risku paši.

Ideālā gadījumā piegādātājiem vajadzētu apdrošināt savus debitoru parādus ar kredīta apdrošināšanu, jo ne tikai tiek pastāvīgi uzraudzīta klienta kredītspēja, bet arī apdrošināšanas kompānijas ir atbildīgas par apdrošinātajiem piegādes parādiem nepareiza sprieduma gadījumā. "Kredītu apdrošināšana ir pieejama jebkura lieluma uzņēmumam. Jebkurā gadījumā lielie piegādātāji šo iespēju izmanto cītīgi: iekšzemes kredītapdrošinātāji ir garantējuši segumu aptuveni 56 miljardu eiro apmērā - tajā skaitā gandrīz 40 miljardus eiro eksporta biznesam. Tomēr instruments vēl nav sasniedzis pietiekami daudz Austrijas vidējo uzņēmumu," uzsver Androšs.