Hiteljelentés: tippek kkv-k számára

Hiteljelentés: tippek kkv-k számára

KSV-nek, CRIF-nek, AKV-nak, Dun & Bradstreetnek vagy Creditreformnak hívják őket – és folyamatosan gyűjtenek adatokat az osztrák cégekről. A hitelképesség felméréséhez a hitelinformációs ügynökségek egyebek mellett a vállalat éves jelentéseit, fizetési viselkedésüket, előrejelzéseiket, valamint a vevői, szállítói és tulajdonosi struktúrákat használják fel. „Nemcsak a bankok és a beszállítók nagy érdeklődést mutatnak a hitelminősítések iránt, hanem a hitelbiztosítók is” – magyarázza Peter Androsch, Ausztria vezető hitelbiztosítási brókercégének, az A.C.I.C. ügyvezető partnere. Az ország legnagyobb hitelbiztosítói az Acredia, az Atradius, a Coface és az R+V. De a külföldi beszállítók nemzetközi hitelbiztosítói is hozzáférnek ehhez az információhoz. A gyakorlatban a biztosítók folyamatosan gyűjtenek további információkat, mert nekik maguknak kell közbelépniük, ha a biztosított kézbesítési igények sikertelenek. A biztonságban akar lenni.

A gyakorlatban Androsch Péter gyakran elmagyarázza a vállalatoknak, hogyan tudnak helyesen válaszolni a hitelbiztosítók kérdéseire. De alapvető viselkedési tippjei is vannak a kkv-knak, hogyan reagáljanak: 

1: Ne tagadja meg az információszolgáltatást

„A kommunikáció hiánya negatív kockázati jellemzőként értelmezhető” – figyelmeztet Androsch. A „csupa számok” kommentár nélkül továbbadása sem javasolt – különösen, ha szokatlanul rossz évet zárt egy cég: például, ha a saját tőke aránya meredeken esett, ha megnőtt a finanszírozási igény, vagy még akkor sem, ha az állami segélyprogramok részeként jelentkező egyszeri pozitív hatások javították az eredményt, és a jövőben már nem várhatók. „Mindig adjon elfogadható magyarázatot, ha jelentős eltérések vannak” – tanácsolja Androsch.

2: Ne veszélyeztesse hitelképességét a szállítóknál

Egyes iparágakban ismét virágzik a kereslet, de az ellátási láncok megszakadása továbbra is fékezi a fellendülést a nyersanyagok vagy alkatrészek hiánya miatt. Sok vásárló nem is tudja, hogy a negatív hitelminősítések negatív hatással lehetnek az áruforgalomra is. A nagy beszállítók – különösen a piaci erővel nem rendelkező kisebb cégek esetében – elővigyázatosságból csak előleg ellenében szállíthatnak – aminek érezhetően negatív hatása van a likviditásra. "Minden cégnek, amely a Zielen vásárolja meg áruit, tisztában kell lennie beszállítói hiteltulajdonos szerepével, és folyamatosan fenn kell tartania és meg kell őriznie hitelképességét" - mondta a szakértő.

3: Ne merítse ki a mozgásterét

A koronavírus-járvány miatt a törvényhozók meghosszabbították az éves pénzügyi kimutatások benyújtásának határidejét. Ez azonban nem ok arra, hogy az utolsó pillanatig várjunk a mérleg közzétételével. Éppen ellenkezőleg: rendkívül fontos a proaktív pénzügyi kommunikáció a hitelinformációs ügynökségekkel és a hitelbiztosítókkal, különösen ingadozó időkben. „Ha már érezhetően megváltozott a helyzet 2020-hoz képest, akkor még azt is javaslom, hogy készítsenek előzetes időközi jelentést a 2021-es év eddigi lefolyásáról” – magyarázza Androsch. A költségvetési előrejelzések rendszeres benyújtása is nagyon hasznos lehet. Ezeknek azonban nemcsak megalapozottaknak és elfogadhatóknak kell lenniük, hanem ideális esetben be is kell tartani őket. Mert a minősítés után mindig az értékelés előtt van.

4: Mutasson hajlandóságot a kompromisszumra kényes kérdésekben

Az Apple jó példa arra, hogy a nagyvállalatok gyakran vonakodnak felfedni a beszállítóikról szóló információkat. Ez a kérdés gyakran ennek megfelelően érzékeny a kkv-k számára, ha rákérdeznek a hitelinformációs ügynökségekkel folytatott megbeszélések során. Végül ezek az adatok akaratlanul is a versenytársak kezébe kerülhetnek. Sokan érthető módon hallgatnak a legfontosabb ügyfeleik részleteiről. "Mivel ezek a kérdések elsősorban a néhány üzleti partnertől való függésből adódó klaszterkockázatok tisztázásáról szólnak, természetesen erre a kérdésre burkoltabban is meg lehet válaszolni. Például kifejtheti, hogy egyetlen ügyfél sem felelős az éves árbevétel tíz százalékánál többet" - javasolja a szakember.

5: Ne haragudj – inkább támadj

Ha Ön a múltban megtagadta az információnyújtást a hitelirodák számára, előfordulhat, hogy hitelminősítése túl negatív értékeléseken alapul. Ahhoz, hogy tájékozódhasson saját státuszáról, ajánlatos önnyilatkozatot kérni a hitelinformációs ügynökségektől. A vonatkozó nyomtatványok általában megtalálhatók a weboldalukon. Természetesen a beszállítók a hitelügynökségektől is tájékozódhatnak saját ügyfeleik hitelképességéről. Az ilyen információk azonban díjkötelesek, és jelentős fennmaradó kockázatot is hordoznak. Ha egy ügyfél a jó hitelminősítés ellenére fizetésképtelenné válik, a beszállítók továbbra is maguk viselik a kockázatot.

Ideális esetben a szállítók hitelbiztosítással biztosítsák a követeléseiket, mert nemcsak az ügyfél hitelképességét folyamatosan ellenőrzik, hanem téves megítélés esetén a biztosított szállítási követelésért is a biztosítók felelnek. "A hitelbiztosítás minden méretű cég számára elérhető. A nagy beszállítók mindenesetre szorgalmasan élnek ezzel a lehetőséggel: a hazai hitelbiztosítók mintegy 56 milliárd euró értékben garantáltak fedezetet - ebből közel 40 milliárd eurót az exportüzletágra. Az eszköz azonban még nem jutott el elég osztrák középvállalkozáshoz" - hangsúlyozza Androsch.