Kreditno izvješće: savjeti za mala i srednja poduzeća

Kreditno izvješće: savjeti za mala i srednja poduzeća

Zovu se KSV, CRIF, AKV, Dun & Bradstreet ili Creditreform – i stalno prikupljaju podatke o austrijskim tvrtkama. Za procjenu kreditne sposobnosti, agencije za kreditno izvješćivanje koriste se, između ostalog, godišnjim izvješćima poduzeća, njihovim ponašanjem plaćanja, predviđanjima te strukturama kupaca, dobavljača i vlasnika. "Ne samo banke i dobavljači imaju velik interes za kreditne ocjene, već i kreditna osiguravatelja", objašnjava Peter Androsch, partner vodeće austrijske brokerske tvrtke za osiguranje kredita A.C.I.C. Najveći kreditni osiguravatelji u ovoj zemlji su Acredia, Atradius, Coface i R+V. Ali međunarodna društva za osiguranje kredita od stranih dobavljača također imaju pristup ovim informacijama. U praksi osiguravatelji stalno prikupljaju dodatne podatke jer sami moraju uskočiti ako osigurani zahtjevi za dostavu ne uspiju. Želite biti na sigurnoj strani.

U praksi Peter Androsch često objašnjava tvrtkama kako mogu ispravno odgovoriti na pitanja osiguravatelja kredita. Ali on također ima osnovne savjete o ponašanju za mala i srednja poduzeća o tome kako trebaju reagirati: 

1: Nemojte odbiti pružiti informacije

"Svaka nekomunikacija mogla bi se protumačiti kao negativna rizična karakteristika", upozorava Androsch. Također se ne preporuča prenositi "gole brojke" bez komentara - osobito ako je tvrtka imala neuobičajeno lošu godinu: na primjer, ako je omjer kapitala naglo pao, ako postoji povećana potreba za financiranjem ili čak ako su pozitivni jednokratni učinci u sklopu državnih programa pomoći poboljšali rezultat i više ih se ne očekuje u budućnosti. “Uvijek pružite prihvatljivo objašnjenje ako postoje veća odstupanja”, savjetuje Androsch.

2: Ne ugrožavajte svoju kreditnu sposobnost kod dobavljača

Potražnja ponovno raste u nekim industrijama, ali poremećaj u opskrbnim lancima nastavlja prigušivati ​​rast zbog nedostatka sirovina ili komponenti. Mnogi kupci nisu niti svjesni da negativna boniteta također može imati negativan utjecaj na protok robe. Posebno za manje tvrtke bez tržišne snage, veliki dobavljači bi mogli, iz predostrožnosti, isporučivati ​​samo uz avansno plaćanje - što ima osjetno negativan učinak na likvidnost. "Svaka tvrtka koja kupuje svoju robu na Zielu stoga bi trebala biti svjesna svoje uloge nositelja kredita dobavljača i stalno održavati i održavati svoju kreditnu sposobnost", rekao je stručnjak.

3: Nemojte iscrpiti svoj opseg

U jeku pandemije korone zastupnici su produžili rok za predaju godišnjih financijskih izvješća. No, to nije razlog da se s objavom bilance čeka zadnji trenutak. Upravo suprotno: proaktivna financijska komunikacija s agencijama za kreditno izvješćivanje i kreditnim osiguravateljima iznimno je važna, osobito u nestabilnim vremenima. “Ako se situacija već osjetno promijenila u odnosu na 2020. godinu, čak preporučujem pripremu preliminarnog međuizvješća za dosadašnji tijek 2021. godine”, objašnjava Androsch. Redovito podnošenje proračunskih predviđanja također može biti od velike pomoći. Međutim, one ne samo da bi trebale biti dobro utemeljene i uvjerljive, već bi ih se u idealnom slučaju i pridržavati. Jer poslije je uvijek ocjena prije ocjene.

4: Pokažite spremnost na kompromis oko osjetljivih pitanja

Apple je dobar primjer kako velike tvrtke često nerado otkrivaju informacije o svojim dobavljačima. Ovo je pitanje često osjetljivo za mala i srednja poduzeća ako ih se o tome pita tijekom razgovora s agencijama za kreditno izvješćivanje. U konačnici bi ti podaci mogli nenamjerno pasti u ruke konkurenata. Mnogi ljudi razumljivo šute o detaljima o svojim najvažnijim kupcima. "Budući da se ova pitanja prvenstveno odnose na razjašnjavanje rizika klastera uzrokovanih ovisnošću o nekolicini poslovnih partnera, na to pitanje naravno možete odgovoriti i prikrivenije. Na primjer, možete objasniti da niti jedan pojedinačni kupac nije odgovoran za više od deset posto godišnje prodaje", preporučuje stručnjak.

5: Nemojte se ljutiti – radije krenite u ofenzivu

Ako ste u prošlosti odbili dati podatke kreditnim uredima, moguće je da se vaš kreditni rejting temelji na previše negativnim procjenama. Kako biste saznali svoj status, preporučljivo je dobiti izjavu o samootkrivanju od agencija za kreditno izvješćivanje. Odgovarajući obrasci obično se mogu pronaći na njihovim web stranicama. Naravno, informacije o kreditnoj sposobnosti vlastitih kupaca dobavljači mogu dobiti i od kreditnih agencija. Međutim, takve informacije podliježu naplati i također nose značajan preostali rizik. Ako kupac unatoč dobrom kreditnom rejtingu postane insolventan, dobavljači i dalje sami snose rizik.

Idealno bi bilo kada bi dobavljači svoja potraživanja osigurali kreditnim osiguranjem, jer ne samo da se stalno prati bonitet kupca, već su osiguravajuće kuće odgovorne i za osigurana isporučena potraživanja u slučaju pogrešne procjene. "Osiguranje kredita dostupno je za sve veličine poduzeća. U svakom slučaju, veliki dobavljači marljivo koriste ovu mogućnost: domaći osiguravatelji kredita imaju zajamčeno pokriće za oko 56 milijardi eura - uključujući gotovo 40 milijardi eura za izvozne poslove. Međutim, instrument još nije dovoljno dosegao austrijska srednja poduzeća", naglašava Androsch.