Luottoraportti: vinkkejä pk-yrityksille

Luottoraportti: vinkkejä pk-yrityksille

Niitä kutsutaan nimellä KSV, CRIF, AKV, Dun & Bradstreet tai Creditreform – ja ne keräävät jatkuvasti tietoja itävaltalaisista yrityksistä. Luottokyvyn arvioinnissa luottoraportoijat käyttävät mm. yrityksen vuosikertomuksia, maksukäyttäytymistä, ennusteita sekä asiakas-, toimittaja- ja omistajarakenteita. "Ei vain pankit ja tavarantoimittajat ole kiinnostuneita luottoluokituksista, vaan myös luottovakuutusyhtiöt", selittää Peter Androsch, Itävallan johtavan luottovakuutusmeklariyrityksen A.C.I.C. Maan suurimmat luottovakuutusyhtiöt ovat Acredia, Atradius, Coface ja R+V. Mutta myös ulkomaisten toimittajien kansainväliset luottovakuutusyhtiöt pääsevät näihin tietoihin. Käytännössä vakuutuksenantajat keräävät jatkuvasti lisätietoa, koska heidän on itse puututtava, jos vakuutetut toimitusvaatimukset epäonnistuvat. Haluat olla varman puolella.

Käytännössä Peter Androsch selittää usein yrityksille, kuinka ne voivat vastata oikein luottovakuuttajien kysymyksiin. Mutta hänellä on myös peruskäyttäytymisvinkkejä pk-yrityksille siitä, miten niiden tulisi reagoida: 

1: Älä kieltäydy antamasta tietoja

"Kaikki kommunikoimatta jättäminen voidaan tulkita negatiiviseksi riskitekijäksi", Androsch varoittaa. Myöskään "paljaita lukuja" ei kannata jättää kommentoimatta - varsinkin jos yrityksellä on ollut epätavallisen huono vuosi: esimerkiksi jos omavaraisuusaste on laskenut rajusti, jos rahoitustarve on lisääntynyt tai vaikka positiiviset kertaluonteiset vaikutukset osana valtion tukiohjelmia ovat parantaneet tulosta, eikä niitä ole enää odotettavissa tulevaisuudessa. "Anna aina uskottava selitys, jos on suuria poikkeamia", Androsch neuvoo.

2: Älä vaaranna luottokelpoisuuttasi tavarantoimittajien kanssa

Kysyntä kasvaa jälleen joillakin toimialoilla, mutta toimitusketjujen häiriöt vaimentavat edelleen noususuhdannetta raaka-aineiden tai komponenttien puutteen vuoksi. Monet ostajat eivät edes tiedä, että negatiivisilla luottoluokituksilla voi olla myös negatiivinen vaikutus tavaravirtoihin. Erityisesti pienemmille yrityksille, joilla ei ole markkinavoimaa, suuret toimittajat voivat varotoimenpiteenä toimittaa tuotteita vain ennakkomaksua vastaan, millä on huomattavan negatiivinen vaikutus maksuvalmiuteen. "Jokaisen Zielistä tavaransa ostavan yrityksen tulee siksi olla tietoinen roolistaan ​​toimittajan luotonhaltijana ja jatkuvasti ylläpitää ja ylläpitää luottokelpoisuuttaan", asiantuntija sanoi.

3: Älä tyhjennä mahdollisuuksiasi

Koronapandemian seurauksena lainsäätäjät ovat pidentäneet vuositilinpäätösten toimittamisen määräaikaa. Tämä ei kuitenkaan ole syy odottaa viime hetkeen taseen julkistamista. Päinvastoin: Ennakoiva taloudellinen viestintä luottotietotoimistojen ja luottovakuutusyhtiöiden kanssa on erittäin tärkeää etenkin epävakaina aikoina. ”Jos tilanne on jo huomattavasti muuttunut vuoteen 2020 verrattuna, suosittelen jopa alustavan osavuosikatsauksen laatimista vuoden 2021 aikana tähän mennessä”, Androsch selittää. Budjettiennusteiden säännöllinen lähettäminen voi myös olla erittäin hyödyllistä. Niiden ei kuitenkaan pitäisi olla ainoastaan ​​hyvin perusteltuja ja uskottavia, vaan niitä on ihanteellisesti myös noudatettava. Koska luokituksen jälkeen on aina ennen arvosanaa.

4: Osoita halukkuutta tehdä kompromisseja arkaluonteisissa asioissa

Apple on hyvä esimerkki siitä, kuinka suuret yritykset ovat usein haluttomia paljastamaan tietoja toimittajistaan. Tämä kysymys on usein vastaavasti arkaluonteinen pk-yrityksille, jos heiltä kysytään sitä keskusteluissa luottotietotoimistojen kanssa. Lopulta nämä tiedot voivat tahattomasti joutua kilpailijoiden käsiin. Monet ihmiset ovat ymmärrettävästi hiljaa tärkeimpien asiakkaidensa yksityiskohdista. "Koska näissä kysymyksissä on ensisijaisesti kyse muutamasta liikekumppanista riippuvuuden aiheuttamien klusteririskien selvittämisestä, tähän kysymykseen voi toki vastata myös verhottummin. Voit esimerkiksi selittää, ettei yksittäinen asiakas ole vastuussa yli kymmenestä prosentista vuosimyynnistä", asiantuntija suosittelee.

5: Älä ole vihainen - mene mieluummin hyökkäykseen

Jos olet aiemmin kieltäytynyt antamasta tietoja luottotoimistoille, luottoluokituksesi voi perustua liian negatiivisiin arvioihin. Oman asemasi selvittämiseksi kannattaa hankkia itsetieto luottotietotoimistoilta. Asiaankuuluvat lomakkeet löytyvät yleensä heidän verkkosivuiltaan. Tietysti myös toimittajat voivat saada luottolaitoksilta tietoa omien asiakkaidensa luottokelpoisuudesta. Tällaiset tiedot ovat kuitenkin maksullisia, ja niihin liittyy myös merkittävä jäännösriski. Jos asiakas tulee maksukyvyttömäksi hyvästä luottoluokituksesta huolimatta, toimittajat kantavat edelleen riskin itse.

Ihannetapauksessa tavarantoimittajien tulisi vakuuttaa saatavansa luottovakuutuksella, sillä asiakkaan luottokelpoisuutta ei valvota jatkuvasti, vaan vakuutusyhtiöt ovat vastuussa myös vakuutetuista toimitussaatavista virhearvioinnin sattuessa. "Luottovakuutus on saatavilla kaikenkokoisille yrityksille. Joka tapauksessa suuret toimittajat käyttävät tätä mahdollisuutta ahkerasti: kotimaiset luottovakuutusyhtiöt ovat vakuuttaneet vakuutusturvaa noin 56 miljardilla eurolla – josta vientiliiketoiminnalle lähes 40 miljardia euroa. Instrumentti ei kuitenkaan ole vielä saavuttanut tarpeeksi Itävallan keskisuuria yrityksiä", korostaa Androsch.