Krediidiaruanne: näpunäited VKEdele

Krediidiaruanne: näpunäited VKEdele

Neid kutsutakse KSV, CRIF, AKV, Dun & Bradstreet või Creditreform – ja nad koguvad pidevalt andmeid Austria ettevõtete kohta. Krediidivõimelisuse hindamiseks kasutavad krediidiaruandluse agentuurid muuhulgas ettevõtte majandusaasta aruandeid, oma maksekäitumist, prognoose ning kliendi, tarnija ja omaniku struktuure. "Krediidireitingute vastu ei tunne suurt huvi mitte ainult pangad ja tarnijad, vaid ka krediidikindlustusandjad," selgitab Austria juhtiva krediidikindlustuse maaklerfirma A.C.I.C. juhtivpartner Peter Androsch. Suurimad krediidikindlustusandjad selles riigis on Acredia, Atradius, Coface ja R+V. Kuid sellele teabele pääsevad juurde ka välismaiste tarnijate rahvusvahelised krediidikindlustusseltsid. Praktikas koguvad kindlustusandjad pidevalt lisateavet, kuna kindlustatud tarnenõuete ebaõnnestumisel peavad nad ise sekkuma. Tahad olla turvalisel poolel.

Praktikas selgitab Peter Androsch ettevõtetele sageli, kuidas nad saavad krediidikindlustusandjate küsimustele õigesti vastata. Kuid tal on ka põhilised käitumisnõuanded VKEdele, kuidas nad peaksid reageerima: 

1: Ärge keelduge teabe esitamisest

Androsch hoiatab: „Iga mittesuhtlemist võib tõlgendada negatiivse riskitunnusena. Samuti ei ole soovitatav "paljaid numbreid" ilma kommentaarideta edasi anda – eriti kui ettevõttel on olnud ebatavaliselt kehv aasta: näiteks kui omakapitali suhe on järsult langenud, kui on suurenenud finantseerimisvajadus või isegi kui positiivsed ühekordsed mõjud valitsuse abiprogrammide raames on tulemust parandanud ja neid pole tulevikus enam oodata. "Suurte kõrvalekallete korral esitage alati usutav selgitus," soovitab Androsch.

2: ärge seadke ohtu oma krediidivõimet tarnijate ees

Nõudlus mõnes tööstusharus taas õitseb, kuid tarneahelate katkemine pärsib toorainete või komponentide puuduse tõttu jätkuvalt tõusu. Paljud ostjad isegi ei tea, et negatiivsed krediidireitingud võivad kaubavoogudele negatiivselt mõjuda. Eelkõige väiksemate, turujõuta ettevõtete puhul võivad suured tarnijad ettevaatusabinõuna tarnida ainult ettemaksu vastu – sellel on likviidsusele märgatav negatiivne mõju. "Seetõttu peaks iga ettevõte, kes ostab oma kaupu Zielist, olema teadlik oma rollist tarnija krediidiomanikuna ning oma krediidivõimet pidevalt hoidma ja hoidma," ütles ekspert.

3: Ärge ammendage oma ulatust

Seoses koroonapandeemiaga on seadusandjad pikendanud iga-aastaste finantsaruannete esitamise tähtaega. See ei ole aga põhjus bilansi avaldamisega viimase hetkeni oodata. Pigem vastupidi: ennetav finantssuhtlus krediidiaruandlusagentuuride ja krediidikindlustusandjatega on äärmiselt oluline, eriti heitlikul ajal. „Kui olukord on võrreldes 2020. aastaga juba märgatavalt muutunud, soovitan isegi koostada esialgne vahearuanne 2021. aasta seniseks perioodiks,“ selgitab Androsch. Ka eelarveprognooside korrapärane esitamine võib olla väga kasulik. Kuid need ei peaks olema mitte ainult hästi põhjendatud ja usutavad, vaid ideaalis tuleks ka järgida. Sest pärast reiting on alati enne reitingut.

4: Näidake üles valmisolekut tundlikes küsimustes kompromissideks

Apple on hea näide sellest, kuidas suured ettevõtted ei soovi sageli oma tarnijate kohta teavet avaldada. See küsimus on sageli VKEde jaoks tundlik, kui neilt seda küsitakse krediidi aruandlusagentuuridega peetavate arutelude käigus. Lõppkokkuvõttes võivad need andmed tahtmatult konkurentide kätte sattuda. Paljud inimesed vaikivad arusaadavalt oma kõige olulisemate klientide üksikasjadest. "Kuna need küsimused puudutavad eelkõige paarist äripartnerist sõltuvusest tulenevate klastririskide selgitamist, siis loomulikult saab sellele küsimusele vastata ka varjatumalt. Näiteks võiks selgitada, et ükski klient ei vastuta rohkem kui kümne protsendi aastakäibe eest," soovitab ekspert.

5: Ära vihasta – pigem mine rünnakule

Kui olete varem keeldunud krediidibüroodele teavet andmast, võib teie krediidireiting põhineda liiga negatiivsetel hinnangutel. Enda staatuse kohta teabe saamiseks on soovitatav hankida krediidiasutustelt eneseteave. Vastavad vormid leiate tavaliselt nende veebisaitidelt. Loomulikult saavad tarnijad krediidiagentuuridelt teavet ka oma klientide krediidivõimelisuse kohta. Selline teave on aga tasuline ja sellega kaasneb ka märkimisväärne jääkrisk. Kui klient muutub vaatamata heale krediidireitingule maksejõuetuks, kannavad tarnijad jätkuvalt riski ise.

Ideaalis peaksid tarnijad oma nõuded kindlustama krediidikindlustusega, sest mitte ainult ei jälgita pidevalt kliendi krediidivõimelisust, vaid kindlustusseltsid vastutavad ka kindlustatud tarnenõuete eest väärhinnangu korral. "Krediidikindlustus on saadaval igas suuruses ettevõttele. Suured tarnijad kasutavad seda võimalust igatahes usinalt: kodumaised krediidikindlustusandjad on garanteerinud kindlustuskaitset ligikaudu 56 miljardi euro eest – sealhulgas ligi 40 miljardi euro eest ekspordiärile. Austria keskmise suurusega ettevõtjateni pole instrument aga veel piisavalt jõudnud," rõhutab Androsch.