Πιστωτική έκθεση: συμβουλές για ΜΜΕ

Πιστωτική έκθεση: συμβουλές για ΜΜΕ

Ονομάζονται KSV, CRIF, AKV, Dun & Bradstreet ή Creditreform – και συλλέγουν συνεχώς δεδομένα για αυστριακές εταιρείες. Για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας, οι εταιρείες παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας χρησιμοποιούν, μεταξύ άλλων, τις ετήσιες εκθέσεις της εταιρείας, τη συμπεριφορά πληρωμών, τις προβλέψεις και τις δομές πελατών, προμηθευτών και ιδιοκτητών. «Όχι μόνο οι τράπεζες και οι προμηθευτές έχουν μεγάλο ενδιαφέρον για τις αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας, αλλά και οι ασφαλιστές πιστοληπτικής ικανότητας», εξηγεί ο Peter Androsch, διευθύνων σύμβουλος της κορυφαίας εταιρείας χρηματιστηριακής ασφάλισης πιστώσεων της Αυστρίας A.C.I.C. Οι μεγαλύτεροι ασφαλιστές πιστώσεων σε αυτή τη χώρα είναι οι Acredia, Atradius, Coface και R+V. Αλλά οι διεθνείς εταιρείες ασφάλισης πιστώσεων από ξένους προμηθευτές έχουν επίσης πρόσβαση σε αυτές τις πληροφορίες. Στην πράξη, οι ασφαλιστές συλλέγουν συνεχώς πρόσθετες πληροφορίες επειδή οι ίδιοι πρέπει να παρέμβουν σε περίπτωση αποτυχίας των ασφαλισμένων αξιώσεων παράδοσης. Θέλετε να είστε στην ασφαλή πλευρά.

Στην πράξη, ο Peter Androsch συχνά εξηγεί στις εταιρείες πώς μπορούν να απαντήσουν σωστά στις ερωτήσεις των ασφαλιστών πιστώσεων. Αλλά έχει επίσης βασικές συμβουλές συμπεριφοράς για τις ΜΜΕ για το πώς πρέπει να αντιδράσουν: 

1: Μην αρνηθείτε να παράσχετε πληροφορίες

«Οποιαδήποτε μη επικοινωνία θα μπορούσε να ερμηνευθεί ως χαρακτηριστικό αρνητικού κινδύνου», προειδοποιεί ο Androsch. Επίσης, δεν συνιστάται να μεταφέρετε τα «απαλά νούμερα» χωρίς σχόλια - ειδικά εάν μια εταιρεία είχε μια ασυνήθιστα κακή χρονιά: για παράδειγμα, εάν ο δείκτης ιδίων κεφαλαίων έχει μειωθεί απότομα, εάν υπάρχει αυξημένη ανάγκη για χρηματοδότηση ή ακόμη και αν θετικά εφάπαξ αποτελέσματα ως μέρος των προγραμμάτων κρατικής βοήθειας βελτίωσαν το αποτέλεσμα και δεν αναμένονται πλέον στο μέλλον. «Να δίνετε πάντα μια εύλογη εξήγηση εάν υπάρχουν μεγάλες αποκλίσεις», συμβουλεύει ο Androsch.

2: Μην θέτετε σε κίνδυνο την πιστοληπτική σας ικανότητα με τους προμηθευτές

Η ζήτηση ανθεί και πάλι σε ορισμένους κλάδους, αλλά η διαταραχή στις αλυσίδες εφοδιασμού συνεχίζει να εμποδίζει την άνοδο λόγω της έλλειψης πρώτων υλών ή εξαρτημάτων. Πολλοί αγοραστές δεν γνωρίζουν καν ότι οι αρνητικές αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας μπορούν επίσης να έχουν αρνητικό αντίκτυπο στη ροή των αγαθών. Ειδικά για μικρότερες εταιρείες χωρίς ισχύ στην αγορά, οι μεγάλοι προμηθευτές θα μπορούσαν, προληπτικά, να παραδίδουν μόνο έναντι προκαταβολής - πράγμα που έχει αισθητά αρνητικό αντίκτυπο στη ρευστότητα. «Κάθε εταιρεία που αγοράζει τα αγαθά της στη Ziel θα πρέπει επομένως να γνωρίζει τον ρόλο της ως πιστωτής προμηθευτή και να διατηρεί και να διατηρεί συνεχώς την πιστοληπτική της ικανότητα», είπε ο ειδικός.

3: Μην εξαντλείτε το πεδίο εφαρμογής σας

Στον απόηχο της πανδημίας του κορωνοϊού, οι νομοθέτες παρέτεισαν την προθεσμία για την υποβολή των ετήσιων οικονομικών καταστάσεων. Ωστόσο, αυτός δεν είναι λόγος να περιμένουμε την τελευταία στιγμή για να δημοσιεύσουμε τον ισολογισμό. Το αντίθετο: Η προληπτική οικονομική επικοινωνία με γραφεία αναφοράς πιστώσεων και ασφαλιστές πιστώσεων είναι εξαιρετικά σημαντική, ειδικά σε περιόδους αστάθειας. «Εάν η κατάσταση έχει ήδη αλλάξει αισθητά σε σύγκριση με το 2020, προτείνω ακόμη και την προετοιμασία μιας προκαταρκτικής ενδιάμεσης έκθεσης για την πορεία του 2021 μέχρι στιγμής», εξηγεί ο Androsch. Η τακτική υποβολή προβλέψεων προϋπολογισμού μπορεί επίσης να είναι πολύ χρήσιμη. Ωστόσο, αυτά δεν πρέπει μόνο να είναι τεκμηριωμένα και εύλογα, αλλά ιδανικά και να τηρούνται. Γιατί μετά η βαθμολογία είναι πάντα πριν από τη βαθμολογία.

4: Δείξτε διάθεση για συμβιβασμό σε ευαίσθητα θέματα

Η Apple είναι ένα καλό παράδειγμα του πώς οι μεγάλες εταιρείες συχνά διστάζουν να αποκαλύψουν πληροφορίες σχετικά με τους προμηθευτές τους. Αυτή η ερώτηση είναι συχνά αντίστοιχα ευαίσθητη για τις ΜΜΕ, εάν ρωτηθούν σχετικά κατά τη διάρκεια συζητήσεων με τους οργανισμούς παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας. Τελικά, αυτά τα δεδομένα θα μπορούσαν να πέσουν ακούσια στα χέρια των ανταγωνιστών. Πολλοί άνθρωποι είναι κατανοητό σιωπηλοί σχετικά με λεπτομέρειες σχετικά με τους πιο σημαντικούς πελάτες τους. "Δεδομένου ότι αυτές οι ερωτήσεις αφορούν κυρίως την αποσαφήνιση των κινδύνων του cluster που προκαλεί η εξάρτηση από μερικούς επιχειρηματικούς εταίρους, μπορείτε φυσικά να απαντήσετε σε αυτήν την ερώτηση με πιο συγκαλυμμένους όρους. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να εξηγήσετε ότι κανένας μεμονωμένος πελάτης δεν είναι υπεύθυνος για περισσότερο από το δέκα τοις εκατό των ετήσιων πωλήσεων", συνιστά ο ειδικός.

5: Μην θυμώνεις - μάλλον πήγαινε στην επίθεση

Εάν έχετε αρνηθεί να παράσχετε πληροφορίες σε πιστωτικά γραφεία στο παρελθόν, μπορεί να είναι ότι η πιστοληπτική σας αξιολόγηση βασίζεται σε πολύ αρνητικές αξιολογήσεις. Προκειμένου να μάθετε για τη δική σας κατάσταση, συνιστάται να λάβετε μια αυτοαποκάλυψη από τα γραφεία πιστωτικών αναφορών. Οι σχετικές φόρμες βρίσκονται συνήθως στις ιστοσελίδες τους. Φυσικά, οι προμηθευτές μπορούν επίσης να λάβουν πληροφορίες σχετικά με την πιστοληπτική ικανότητα των δικών τους πελατών από τα πιστωτικά γραφεία. Ωστόσο, τέτοιες πληροφορίες υπόκεινται σε χρέωση και ενέχουν επίσης σημαντικό υπολειπόμενο κίνδυνο. Εάν ένας πελάτης καταστεί αφερέγγυος παρά την καλή πιστοληπτική ικανότητα, οι προμηθευτές συνεχίζουν να αναλαμβάνουν οι ίδιοι τον κίνδυνο.

Ιδανικά, οι προμηθευτές θα πρέπει να ασφαλίζουν τις απαιτήσεις τους με ασφάλιση πιστώσεων, διότι όχι μόνο παρακολουθείται συνεχώς η πιστοληπτική ικανότητα του πελάτη, αλλά οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι επίσης υπεύθυνες για τις ασφαλισμένες παραδόσεις των απαιτήσεων σε περίπτωση εσφαλμένης εκτίμησης. "Η ασφάλιση πιστώσεων είναι διαθέσιμη για κάθε μέγεθος εταιρείας. Σε κάθε περίπτωση, οι μεγάλοι προμηθευτές χρησιμοποιούν επιμελώς αυτήν την επιλογή: οι εγχώριες ασφάλειες πιστώσεων έχουν εγγυηθεί κάλυψη για περίπου 56 δισεκατομμύρια ευρώ - συμπεριλαμβανομένων σχεδόν 40 δισεκατομμυρίων ευρώ για τις εξαγωγικές επιχειρήσεις. Ωστόσο, το μέσο δεν έχει φτάσει ακόμη αρκετά σε αυστριακές μεσαίες επιχειρήσεις", τονίζει ο Androsch.