Кредитен отчет: съвети за МСП

Кредитен отчет: съвети за МСП

Те се наричат ​​KSV, CRIF, AKV, Dun & Bradstreet или Creditreform – и постоянно събират данни за австрийски компании. За да оценят кредитоспособността, агенциите за кредитно отчитане използват, наред с други неща, годишните отчети на компанията, тяхното поведение при плащане, прогнози и структури на клиенти, доставчици и собственици. „Не само банките и доставчиците имат голям интерес към кредитните рейтинги, но и кредитните застрахователи“, обяснява Петер Андрош, управляващ партньор на водещата австрийска брокерска компания за кредитно застраховане A.C.I.C. Най-големите кредитни застрахователи в страната са Acredia, Atradius, Coface и R+V. Но международните кредитни застрахователни компании от чуждестранни доставчици също имат достъп до тази информация. На практика застрахователите непрекъснато събират допълнителна информация, тъй като самите те трябва да се намесят, ако застрахователните искове за доставка се провалят. Искате да сте на сигурно място.

На практика Петер Андрош често обяснява на компаниите как могат да отговорят правилно на въпросите на кредитните застрахователи. Но той също има основни поведенчески съвети за МСП за това как трябва да реагират: 

1: Не отказвайте да предоставите информация

„Всяка липса на комуникация може да се тълкува като отрицателна рискова характеристика“, предупреждава Андрош. Също така не се препоръчва да се предават „голите числа“ без коментар – особено ако една компания е имала необичайно лоша година: например, ако съотношението на собствения капитал е намаляло рязко, ако има увеличена нужда от финансиране или дори ако положителни еднократни ефекти като част от правителствените програми за помощ са подобрили резултата и вече не се очакват в бъдеще. „Винаги предоставяйте правдоподобно обяснение, ако има големи отклонения“, съветва Андрош.

2: Не застрашавайте кредитоспособността си пред доставчици

Търсенето отново процъфтява в някои индустрии, но прекъсването на веригите за доставки продължава да спира възхода поради липса на суровини или компоненти. Много купувачи дори не знаят, че отрицателните кредитни рейтинги също могат да имат отрицателно въздействие върху потока от стоки. Особено за по-малките компании без пазарна мощ, големите доставчици биха могли, като предпазна мярка, да доставят само срещу авансово плащане - което има значително отрицателно въздействие върху ликвидността. „Следователно всяка компания, която купува своите стоки на Ziel, трябва да е наясно с ролята си на притежател на кредит на доставчика и постоянно да поддържа и поддържа своята кредитоспособност“, каза експертът.

3: Не изчерпвайте обхвата си

Вследствие на корона пандемията законодателите удължиха крайния срок за подаване на годишни финансови отчети. Това обаче не е причина да чакате последния момент, за да публикувате баланса. Точно обратното: проактивната финансова комуникация с агенциите за кредитни отчети и кредитните застрахователи е изключително важна, особено в нестабилни времена. „Ако ситуацията вече се е променила забележимо в сравнение с 2020 г., дори препоръчвам да подготвите предварителен междинен доклад за хода на 2021 досега“, обяснява Андрош. Редовното изпращане на бюджетни прогнози също може да бъде много полезно. Те обаче трябва не само да са добре обосновани и правдоподобни, но в идеалния случай и да се спазват. Защото след рейтинга винаги е преди рейтинга.

4: Покажете желание за компромис по чувствителни въпроси

Apple е добър пример за това как големите компании често не са склонни да разкриват информация за своите доставчици. Този въпрос често е съответно чувствителен за МСП, ако бъдат попитани за него по време на дискусии с агенциите за кредитни отчети. В крайна сметка тези данни могат неволно да попаднат в ръцете на конкуренти. Много хора разбираемо мълчат относно подробности за най-важните си клиенти. „Тъй като тези въпроси са предимно за изясняване на клъстерните рискове, причинени от зависимостта от няколко бизнес партньори, можете, разбира се, да отговорите на този въпрос и по-завоалирани термини. Например, можете да обясните, че нито един отделен клиент не е отговорен за повече от десет процента от годишните продажби“, препоръчва експертът.

5: Не се ядосвайте - по-скоро преминете в настъпление

Ако сте отказали да предоставите информация на кредитните бюра в миналото, възможно е вашият кредитен рейтинг да се основава на оценки, които са твърде негативни. За да разберете за собствения си статус, препоръчително е да получите саморазкриване от агенциите за кредитни отчети. Съответните формуляри обикновено могат да бъдат намерени на техните уебсайтове. Разбира се, доставчиците могат също да получат информация за кредитоспособността на своите клиенти от кредитните агенции. Подобна информация обаче подлежи на заплащане и също така носи значителен остатъчен риск. Ако клиент стане неплатежоспособен въпреки добрия кредитен рейтинг, доставчиците продължават да поемат риска сами.

В идеалния случай доставчиците трябва да застраховат вземанията си с кредитна застраховка, тъй като не само кредитоспособността на клиента се следи непрекъснато, но и застрахователните компании носят отговорност за застрахованите вземания по доставката в случай на погрешна преценка. „Кредитната застраховка е достъпна за всеки размер на компания. Във всеки случай големите доставчици се възползват усърдно от тази опция: местните кредитни застрахователи имат гарантирано покритие за около 56 милиарда евро – включително почти 40 милиарда евро за експортен бизнес. Инструментът обаче все още не е достигнал до достатъчно австрийски средни предприятия“, подчертава Андрош.