تقرير الائتمان: نصائح للشركات الصغيرة والمتوسطة

تقرير الائتمان: نصائح للشركات الصغيرة والمتوسطة

يطلق عليهم KSV، أو CRIF، أو AKV، أو Dun & Bradstreet، أو Creditreform - ويقومون باستمرار بجمع البيانات حول الشركات النمساوية. لتقييم الجدارة الائتمانية، تستخدم وكالات إعداد التقارير الائتمانية، من بين أمور أخرى، التقارير السنوية للشركة وسلوك الدفع والتوقعات وهياكل العملاء والموردين والمالكين. يوضح بيتر أندروش، الشريك الإداري لشركة وساطة التأمين الائتماني الرائدة في النمسا A.C.I.C: "ليست البنوك والموردين فقط هم الذين لديهم اهتمام كبير بالتصنيفات الائتمانية، ولكن أيضًا شركات التأمين الائتماني". أكبر شركات التأمين الائتماني في هذا البلد هي Acredia وAtradius وCoface وR+V. لكن شركات التأمين الائتماني الدولية من الموردين الأجانب يمكنها أيضًا الوصول إلى هذه المعلومات. من الناحية العملية، تقوم شركات التأمين باستمرار بجمع معلومات إضافية لأنه يتعين عليها التدخل في حالة فشل مطالبات التسليم المؤمن عليه. تريد أن تكون في الجانب الآمن.

ومن الناحية العملية، كثيرًا ما يشرح بيتر أندروش للشركات كيف يمكنها الاستجابة بشكل صحيح لأسئلة شركات تأمين الائتمان. ولكنه يقدم أيضًا نصائح سلوكية أساسية للشركات الصغيرة والمتوسطة حول كيفية التصرف: 

1: لا ترفض تقديم المعلومات

يحذر أندروش من أن "أي عدم تواصل يمكن تفسيره على أنه سمة خطر سلبية". ولا يُنصح أيضًا بتمرير "الأرقام المجردة" دون تعليق - خاصة إذا كانت الشركة قد مرت بعام سيئ على نحو غير عادي: على سبيل المثال، إذا انخفضت نسبة حقوق الملكية بشكل حاد، أو إذا كانت هناك حاجة متزايدة للتمويل أو حتى إذا كانت التأثيرات الإيجابية لمرة واحدة كجزء من برامج المساعدات الحكومية قد أدت إلى تحسين النتيجة ولم يعد من المتوقع حدوثها في المستقبل. ينصح أندروش: "قدم دائمًا تفسيرًا معقولًا إذا كانت هناك انحرافات كبيرة".

2: لا تعرض جدارتك الائتمانية للخطر مع الموردين

ويزدهر الطلب مرة أخرى في بعض الصناعات، لكن تعطيل سلاسل التوريد لا يزال يعيق الارتفاع بسبب نقص المواد الخام أو المكونات. العديد من المشترين لا يدركون حتى أن التصنيفات الائتمانية السلبية يمكن أن يكون لها أيضًا تأثير سلبي على تدفق البضائع. خاصة بالنسبة للشركات الصغيرة التي لا تتمتع بقوة سوقية، لا يمكن للموردين الكبار، كإجراء احترازي، التسليم إلا مقابل الدفعة المقدمة - وهو ما له تأثير سلبي ملحوظ على السيولة. قال الخبير: "لذلك يجب على كل شركة تشتري سلعها على Ziel أن تكون على دراية بدورها كصاحب ائتمان للمورد وتحافظ باستمرار على جدارتها الائتمانية وتحافظ عليها".

3: لا تستنفد نطاقك

وفي أعقاب جائحة كورونا، مدد المشرعون الموعد النهائي لتقديم البيانات المالية السنوية. ومع ذلك، ليس هذا سببًا للانتظار حتى اللحظة الأخيرة لنشر الميزانية العمومية. بل على العكس تمامًا: يعد التواصل المالي الاستباقي مع وكالات إعداد التقارير الائتمانية وشركات تأمين الائتمان أمرًا في غاية الأهمية، خاصة في الأوقات المتقلبة. يوضح أندروش: "إذا كان الوضع قد تغير بالفعل بشكل ملحوظ مقارنة بعام 2020، فإنني أوصي بإعداد تقرير مؤقت أولي عن عام 2021 حتى الآن". قد يكون تقديم توقعات الميزانية بانتظام مفيدًا جدًا أيضًا. ومع ذلك، لا ينبغي لهذه المبادئ أن تكون مبنية على أساس جيد ومعقول فحسب، بل يجب الالتزام بها أيضًا بشكل مثالي. لأنه بعد التقييم يكون دائمًا قبل التقييم.

4: إبداء الاستعداد للتسوية بشأن القضايا الحساسة

تعد شركة Apple مثالاً جيدًا على مدى تردد الشركات الكبيرة في كثير من الأحيان في الكشف عن معلومات حول مورديها. غالبًا ما يكون هذا السؤال حساسًا بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة إذا تم سؤالهم عنه أثناء المناقشات مع وكالات إعداد التقارير الائتمانية. وفي نهاية المطاف، يمكن أن تقع هذه البيانات عن غير قصد في أيدي المنافسين. من المفهوم أن العديد من الأشخاص يلتزمون الصمت بشأن التفاصيل المتعلقة بأهم عملائهم. "نظرًا لأن هذه الأسئلة تتعلق في المقام الأول بتوضيح المخاطر الجماعية الناجمة عن الاعتماد على عدد قليل من شركاء الأعمال، يمكنك بالطبع أيضًا الإجابة على هذا السؤال بعبارات أكثر حجبًا. على سبيل المثال، يمكنك توضيح أنه لا يوجد عميل فردي مسؤول عن أكثر من عشرة بالمائة من المبيعات السنوية،" يوصي الخبير.

5: لا تغضب، بل قم بالهجوم

إذا رفضت تقديم معلومات إلى مكاتب الائتمان في الماضي، فمن الممكن أن يعتمد تصنيفك الائتماني على تقييمات سلبية للغاية. من أجل معرفة حالتك الخاصة، فمن المستحسن الحصول على إفصاح ذاتي من وكالات إعداد التقارير الائتمانية. يمكن عادةً العثور على النماذج ذات الصلة على مواقعهم الإلكترونية. وبطبيعة الحال، يمكن للموردين أيضًا الحصول على معلومات حول الجدارة الائتمانية لعملائهم من وكالات الائتمان. ومع ذلك، فإن هذه المعلومات تخضع لرسوم وتحمل أيضًا مخاطر متبقية كبيرة. إذا أصبح العميل معسرا على الرغم من التصنيف الائتماني الجيد، فإن الموردين يستمرون في تحمل المخاطر بأنفسهم.

من الناحية المثالية، ينبغي للموردين تأمين مستحقاتهم من خلال التأمين الائتماني، لأنه لا يتم مراقبة الجدارة الائتمانية للعميل باستمرار فحسب، بل إن شركات التأمين مسؤولة أيضًا عن مستحقات التسليم المؤمن عليها في حالة سوء التقدير. "التأمين الائتماني متاح لكل حجم شركة. وعلى أية حال، فإن كبار الموردين يستغلون هذا الخيار بعناية: فقد ضمنت شركات تأمين الائتمان المحلية تغطية بحوالي 56 مليار يورو - بما في ذلك ما يقرب من 40 مليار يورو لأعمال التصدير. ومع ذلك، فإن الأداة لم تصل بعد إلى ما يكفي من الشركات النمساوية متوسطة الحجم"، يؤكد أندروش.